Bien, ya hemos visto los problemas de LIQUIDEZ Y RENTABILIDAD que tienen estos Planes de Ahorro, con unos gastos exagerados y que dejan al producto muy tocado de cara a su comercialización, además existen otras condiciones que deben de conocer:

1º.-La fiscalidad es mala, la prima o cuota que se paga al mes, o al año o incluso para las aportaciones extraordinarias, NO DESGRAVAN en la declaración de la Renta.

2.-A la hora del RESCATE TOTAL del dinero, a diferencia de los Planes de Pensiones, el titular ya ha pagado los impuestos correspondientes al dinero que aportaba periódicamente en su declaración de renta, por lo que,no deberá pagar impuestos por el dinero recibido. Si que tendrá que pagar por los Intereses o Beneficio obtenido a lo largo de los años.

3.- También se podrán hacer rescates Parciales del fondo de Jubilación, así como Prestamos hasta el 80% del Valor del fondo, con un tipo de interés de mercado, y que te marca la compañía. Los años de amortización coinciden con los años de duración de la Póliza.

Mi consejo es que, cuando Vd. piense contratar un Plan de Jubilación, pida una SIMULACION o PRESUPUESTO, con todos los detalles, AÑO POR AÑO, de su rentabilidad y VALORES DE RESCATE. De esa manera no le podrán engañar. Pida por escrito los Gastos que le van a aplicar en su seguro. Si le dicen que ya están escritos en las Condiciones Generales o Condiciones Particulares, que se los señalen y cuando llegue la póliza, guarde el presupuesto junto ella y vaya comparando año a año que coincide con lo que le vendieron.

Igualmente si se siente Vd. engañado acuda a la Dirección General de Seguros (DGS), y denuncie la póliza y la forma como se la vendieron, le aseguro que le escucharán y en la mayoría de los casos las compañías han tenido que devolver el TOTAL del dinero pagado.